Problem z własnym lokum w Polsce dotyczy większości młodych małżeństw. Państwo wychodzi na przeciw tym problemom za pomocą rządowego programu - "Rodzina na Swoim". Głównym elementem tego programu jest możliwość skorzystania z kredytu preferencyjnego, w którym część odsetek pokrywa Skarb Państwa (Ustawa z dnia 08 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dziennik Ustaw nr 183 z dnia 11 października 2006 r., poz. 1354) z późn. zm.).

CECHY KREDYTU

• Udzielany jest każdej osobie tylko raz.

• Kredyt udzielany w PLN.

• Lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny muszą być położone na terytorium RP.

• Dopłaty do kredytu udzielane przez pierwszych 8 lat.

• Dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczania dopłaty.

• Podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego:
  • w przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50m², a dla domu jednorodzinnego 70m², jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty,
  • w przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50m² i 70m², jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50m² (dla lokali)/ 70m² (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu/domu jednorodzinnego.

• W umowie kredytowej spłata kredytu nie może być indeksowana do zmiany kursów walut.

• Wysokość kredytu może być powiększona wyłącznie o jednorazowe i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem, dopłata do 2% wysokości kwoty kredytu przed doliczeniem jednorazowej i płatnej z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego.

• Możliwa jest karencja (wstrzymanie) w spłacie kredytu nie przekraczająca 6 miesięcy.

• Spłata kredytu może następować metodą równych rat kapitałowych (rata malejąca) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych (rata stała).

• Zabezpieczenia, których może oczekiwać bank:

1. Prawnym zabezpieczeniem spłaty kredytu są:

• hipoteka ustanowiona na nieruchomości, własnościowym spółdzielczym prawie do lokalu mieszkalnego lub prawie do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu,
•  weksel "in blanco" Kredytobiorcy wraz z wypełnioną deklaracją wekslową,
• inne zabezpieczenia zaakceptowane przez bank.

2. Prawnym zabezpieczeniem spłaty kredytu może być:

• ustanowienie hipoteki na innej niż przedmiot kredytowania nieruchomości lub prawie,
• cesja praw z umowy ubezpieczenia na życie kredytobiorcy.

3. Bank może uruchomić kredyt przed ustanowieniem zabezpieczeń podstawowych pod warunkiem zabezpieczenia spłaty kredytu na okres przejściowy.

GDZIE?
Do udzielania kredytów preferencyjnych ustawa upoważnia:

• banki,
• Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo - Kredytowe.

Banki, aby mieć prawo do udzielania takich kredytów, muszą mieć podpisaną odpowiednią umowę z (BGK Bankiem Gospodarstwa Krajowego). Ponadto BGK prowadzi rejestr docelowych kredytobiorców tj. osób, które są lub były stroną umowy kredytu preferencyjnego i zostały w nim zarejestrowane.

WAŻNE: Każdy bank ma inną, indywidualną umowę na udzielanie kredytów preferencyjnych. Dlatego oferty poszczególnych banków (w szczególności opłaty i stopy procentowe) mogą się różnić.

Kredyty preferencyjne z dopłatami do oprocentowania udzielane są przez:
. Powszechną Kasę Oszczędności Bank Polski S.A.
. Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe
. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
. Bank Pocztowy S.A.
. Bank Polska Kasa Opieki S.A.
. Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
. Alior Bank S.A.
. Dom Bank Hipoteczny Oddział GETIN Bank S.A.
. Pekao Bank Hipoteczny S.A.
. Bank BPH S.A.
. Noble Bank S.A.
. Euro Bank S.A.
. Bank Zachodni WBK
. Bank Handlowy w Warszawie S.A.
. Lukas Bank S.A.
. Allianz Bank Polska S.A.
. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
. BRE Bank S.A. - Multi Bank S.A.
. Bank Millenium S.A.
. Fortis Bank Polska S.A.

O tym kto i na co może uzyskać taki kredyt przeczytasz więcej w artykułach: RODZINA NA SWOIM - DLA KOGO KREDYT, RODZINA NA SWOIM - PRZEDMIOT KREDYTU.